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又一家金融科技公司上市被缓。2月2日晚,曾被业内称为“征信科技第一股”的深圳微众信用科技股份有限公司(以下简称“微众信科”),因实控人涉嫌多项重大违法行为,被上交所紧要按下上市暂停键。对此,微众信科回应北京商报记者称,该事项不会影响公司正常生产谋划,后续上市相关事宜仍以公然信息为准。

微众信科“黑天鹅”事宜引发关注,而在业内看来,除了实控人个人问题外,该公司自身营业所面临的“灰犀牛”风险更值得小心。“银税直连”政策压顶,焦点竞争力缺失后,微众信科后续营业能否连续增进,是否将进一步影响IPO重启,仍将留下多个疑问号。

实控人涉嫌违法

征信第一股另有机遇吗

志在冲刺海内征信第一股的微众信科,上市历程突遇“黑天鹅”。

2月2日晚,上交所披露,微众信科因刊行人及其控股股东、现实控制人涉嫌贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者损坏社会主义市场经济秩序等重大违法行为,被立案观察或者被司法机关立案侦查,尚未了案,上交所依规中止其刊行上市审核。

从上交所披露的中止缘故原由来看,微众信科IPO被中止刊行,主要涉及公司实控人、控股股东。微众信科招股书披露,公司控股股东为中润四方,后者直接持有微众信科32.04%股权;公司实控人则为孙�B添,后者合计控制微众信科41.59%的表决权。

北京商报记者注意到,微众信科于2020年6月22日被上交所受理科创板上市申请,同年12月7日,微众信科科创板首发获通过。招股书显示,微众信科该次公然刊行股票数目不跨越4020万股,拟募资金额25923.18万元,召募资金将主要用于大数据征信平台建设项目及大数据风控实验室建设项目。

此次突发事宜对微众信科公司影响几何?后续是否有望重启IPO?对此,北京商报记者向微众信科方面采访,后者回应称,现在公司谋划一切正常,此事涉及实控人个人行为,实控人平时并不介入公司的谋划,该事项不会影响公司正常生产谋划,至于后续上市相关事宜,需以公然信息为准。

联储证券研究员左景冉告诉北京商报记者,现在公然信息并未披露详细涉及案件,若是事后查明案件与刊行主体无关,且公司最新的财政显示相符《上海证券交易所科创板股票上市规则》的五项尺度之一,遵照科创板上市审核规则,未来仍有重启上市可能。

不外,金融科技专家苏筱芮以为,从“被立案观察或者被司法机关立案侦查,尚未了案”这一信息来看,这并非一项短期内可以完成的事情。在她看来,此次事宜对微众信科公司的声誉、市场信心等造成了重大影响,推测短期内重启的可能性不大。

凭据2019年 *** 公布的《关于在上海证券交易所设立科创板并试点注册制的实行意见》,申请公然刊行股票的公司,要求刊行人及其控股股东、现实控制人最近三年不存在贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者损坏社会主义市场经济秩序的刑事犯罪,不存在严重损害社会公共利益的重大违法行为。

“由此来看,微众信科后续能否重启IPO,还得看刊行人、控股股东、现实控制人是否违反上述划定。”零壹研究院院长于百程同样说道。

“银税直连”压顶

主营营业难以为继

除了实控人涉嫌违法这一黑天鹅事宜外,微众信科自身营业的“灰犀牛”风险更值得小心。

北京商报记者注意到,提交招股书后,该公司曾多项营业风险被上交所问询,其中就包罗:“113号文”出台对微众信科营业模式、市场竞争款式和客户连续性影响较大的风险,受宏观经济形势、银行羁系政策影响较大的风险以及收入高速增进不能连续的风险等。

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所谓“113号文”,是指2019年11月初,由国家税务总局和银保监会团结公布的《深化和规范“银税互动”事情的通知》,其中强调银税数据直联,并叫停税务部门与第三方签署“银税互动”互助协议。由此,第三方互助机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款企业收取任何用度,不得以任何方式生意、提供或公然“银税互动”中的涉税信息。

在业内人士看来,“113号文”切断的,正是微众信科赖以生计的焦点能力。

凭据招股书,微众信科主要客户是银行业金融机构,主要提供信贷场景下的企业征信讲述、信贷风险决议系统、信贷一体化解决方案等信用科技产物和服务。其中,涉税数据是微众信科对中小微企业举行信用评价的重要依据。而“113号文”要求银税数据直连,也就意味着该公司失去了基于“银税互动”平台提供服务的便捷性优势及涉税数据采集的优势。历久而言,“113号文”等“银税互动”相关政策可能会对该公司营业模式、市场竞争款式和客户连续性发生较大风险。

此外,招股书中称,根据“113号文”要求,对于原非直连的“银税互动”平台模式的用户,微众信科也需要配合举行直连转换,此过程中,也存在一定客户流失及客户调整公司服务价钱的风险。

凭据招股书,2017年至2019年,微众信科的营业收入划分为3223.12万元、6935.34万元和1.54亿元,同比增速划分到达115.17%和122.40%,保持较快增速。但到了2020年1-9月,该公司受疫情及“113号文”影响,营业收入增速同比大幅下滑至4.12%,微众信科称,公司无法保证未来收入可以继续保持高速增进。

“细究营业模式,涉税数据是微众信科形成企业征信产物的基本,该公司存在过分依赖‘银税互动’平台涉税数据的风险。”左景冉告诉北京商报记者,短期看“113号文”对微众信科影响暂不显著,公司继续维持科创板上市尺度的难度不大,但随着各大银行完善银税数据直连系统,微众信科可能面临生计压力。未来随着竞争者增多、各家银行财税直连征信系统搭建成熟,微众信科当前营业模式难以为继。

苏筱芮同样以为,微众信科面临的两大风险,主要是谋划的可连续性风险和合规风险,这将对公司业绩造成影响,也或对后续公司重启IPO造成间接压力。

针对营业风险及后续应对方案,北京商报记者向微众信科方面举行采访,但后者未对此作出进一步回应。

内忧外患下

科技征信能走多远

“113号文”对微众信科的打击毋庸置疑,今后,微众信科也由原来的“微众税银”正式更名为“微众信科”,加倍强调科技和企业征信服务属性,主要定位为大数据征信和智能风控服务商。

微众信科在招股书中称,停止2020年上半年终,该公司主要互助伙伴包罗6大国有银行、9家股份制商业银行、12家民营银行和32家都会商业银行。自2017年头至2020年上半年终,公司累计为569.65万户中小微企业生成了1572.13万份征信讲述。

于百程指出, *** 数据开放和银税数据直连是趋势,因此微众信科营业重心也会凭据市场的转变做出调整,基于此前积累的数据模型优势和行业履历,纳入更多的数据维度,提供更多元的风险决议服务。不外,要注意的是,这个市场竞争也会加倍猛烈。

微众信科也在招股书中坦言,公司主营营业收入主要来自于焦点产物征信科技服务,讲述期内,该产物结构仍然单一,若中小微企业线上信贷模式发生新的解决方案、竞争对手相似产物不停推向市场,那市场竞争将进一步加剧,微众信科现有产物销售未达预期或未能实时开发新产物,将可能对公司业绩发生晦气影响。

北京商报记者注意到,在企业征信赛道,自2019年4月立案重新“开闸”后,市场对企业征信营业的热情有增无减,其中就包罗、百行征信、启信宝等强劲“后生”涌入,此外,企业征信市场竞争加剧下,近两年中,也有万达征信、上海汇众等多家机构“抱团”退出。

左景冉直言道,微众信科失去了原来的“银税互动”焦点优势后,或将存在营业模式和焦点技术被竞争对手模拟、追赶、甚至替换的可能。

此靠山下,左景冉进一步建议,公司需拓展现有单一征信营业,可基于现有银行客户资源,借“113号文”后各大银行搭建银税数据直连系统的东风,拓展银行信贷风控系统搭建营业,甚至更一步进军银行其他金融科技营业。

苏筱芮则以为,在数据规范、数据治理事情被日益重视的当下,微众信科主营营业受羁系政策影响的底层风险不容忽视;后续,建议微众信科拓展其他类科技营业以平衡收入结构,可思量为旗下客户提供不涉及焦点数据的其他类科技解决方案。

记者丨岳品瑜 刘四红

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    (2021-03-04 00:13:56) 1#

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